На проекте ОП КК «Важный вопрос» обсудили финансовую гигиену волонтеров СВО

4 июля в Общественной палате Красноярского края состоялась очередная встреча в рамках проекта «Важный вопрос». На этом проекте ведущий – эксперт ОП КК Андрей Лопатин встречается с представителями правительства региона, краевых и федеральных ведомств, чтобы обсудить актуальные для региона и его жителей вопросы.

Очередным «Важным вопросом» стала деятельность волонтеров, помогающих бойцам спецоперации. Их работа сопряжена с множеством вопросов в области права и экономики, особенно в части налогового и банковского законодательства. Например, блокировка банковских счетов. 

Почему это происходит, как действовать в таких ситуациях и какие меры предосторожности необходимо соблюдать? На вопросы ведущего – эксперта ОП КК Андрея Лопатина ответил председатель палаты экономического развития, конкурентоспособности и предпринимательства Гражданской ассамблеи региона, финансовый аналитик Игорь Артемьев.

«Мы обсуждаем актуальную тему, касающуюся волонтеров, которые с 2022 года активно помогают участникам специальной военной операции. Эти люди вкладывают свои ресурсы и душу, собирая значительные средства для нужд бойцов. Однако их деятельность сопряжена с множеством вопросов в области права и экономики, особенно в части налогового и банковского законодательства», - отметил Андрей Лопатин.

В 2022 году возникла уникальная ситуация, когда правовая база не успевала за реальными событиями, требующими оперативных решений. Фактически, открылся "второй фронт" – гражданский, оказывающий помощь участникам СВО. Этот фронт столкнулся с серьезной неопределенностью в законодательстве, особенно в отношении базовых рисков, связанных со 115-ФЗ, известным как «антиотмывочный» закон.

Этот нормативный акт направлен на выявление нетипичных, подозрительных и сомнительных операций. Его основные постулаты – борьба с отмыванием денег, незаконной деятельностью, терроризмом и экстремизмом. Хотя волонтеры не являются преступниками, их деятельность может быть ошибочно интерпретирована как подозрительная из-за схожести с мошенническими схемами.

Как отметил Игорь Артемьев, банки отслеживают нетипичные операции, которые могут быть похожи на мошеннические. Например, сбор средств волонтерами, когда на карту поступают разные суммы от множества лиц, или неравномерные поступления, включая крупные разовые платежи, могут вызвать подозрения. Быстрое снятие средств или их транзит другим лицам также являются факторами риска.

«Банки не проверяют каждую операцию вручную. Вместо этого используется специализированное программное обеспечение, разработанное на основе рекомендаций Центробанка и Росфинмониторинга. Этот «робот» выявляет факторы риска, которые могут совпадать с признаками преступной деятельности. При обнаружении таких факторов, система подает сигнал, обязывая банк приостановить или заблокировать счета», - пояснил эксперт.

Чаще всего держатель карты узнает о блокировке, когда не может совершить операцию в банкомате или отделении банка. Банк не обязан сообщать о блокировке заранее или объяснять причины. В такой ситуации важно обратиться в отделение банка, на горячую линию или в чат для выяснения причин блокировки, будь то инициатива налоговой службы или 115-ФЗ.

«При блокировке карты крайне важно избегать трех ошибок. Во-первых, не стоит ругаться с банком, так как его действия регламентированы ЦБ. Во-вторых, угрозы и скандалы не помогут, а лишь усугубят ситуацию. В-третьих, нельзя игнорировать проблему или пытаться открыть новую карту в другом банке, так как риск блокировки сохраняется в системе», - отметил интервьюируемый.

После обнаружения блокировки необходимо немедленно обратиться в отделение банка, желательно лично, чтобы ускорить процесс. Важно написать заявление с указанием причины блокировки и запросить перечень документов, необходимых для разблокировки карты или возобновления операций. Это первый и самый важный шаг для решения проблемы.

Ключевой аспект финансовой гигиены для волонтеров – это разделение личных и волонтерских счетов. Совмещение их может привести к проблемам с налоговой, если средства будут расценены как доход, а также к взысканиям по алиментам или кредитам. Чистая кредитная история и отсутствие судебных решений также важны для минимизации рисков.

Сроки разблокировки счета могут варьироваться. Если операция признана нетипичной, это может занять 5 рабочих дней. При подозрительных транзакциях или дистанционном обслуживании – до 10 рабочих дней. В случае серьезных подозрений («красная» или «желтая» зона) процесс может затянуться от месяца до трех, а в «красной» зоне – до полугода.

По рекомендациям Игоря Артемьева, для минимизации рисков волонтерам рекомендуется: 

1) Разграничивать личные и волонтерские средства.
2) Входить в состав волонтерских организаций или регистрироваться в реестрах Общественной палаты Красноярского края, чтобы подтвердить свою деятельность.
3) Документально фиксировать все поступления и расходы, так как средства носят целевой характер.
4) Не класть средства на депозит, если проценты не идут на заявленные цели.

Кроме того, все траты должны быть документально подтверждены. Это могут быть расписки, фотографии передачи, накладные, скриншоты или переписка. Важно сохранять все документы, так как банк может запросить их за период до 3-6 месяцев. Также полезно сохранять благодарственные письма, которые могут подтвердить вашу деятельность.

«Рекомендуется выбирать банки, которые имеют опыт работы со 115-ФЗ и обеспечивают оперативную коммуникацию. Открытие счетов в иностранных банках крайне рискованно. Важно детально описывать свою деятельность, фиксировать передачу помощи и сохранять переписку. Общественная форма, такая как регистрация каналов или взаимодействие через Общественную палату, помогает донести до банков серьезность вашей работы, - посоветовал финансовый аналитик.

Проблема несовершенства финансового законодательства в отношении волонтеров СВО сейчас обсуждается в правительстве России. На Петербургском экономическом форуме предметом дискуссии стала инициатива по введению специальных личных счетов для общественников. Эти счета будут защищены от взысканий и предназначены исключительно для общественного контроля. Это новшество позволит волонтерам избежать бумажной волокиты и рисков, связанных со 115-ФЗ, хотя личные сборы для конкретных нужд не будут подпадать под это регулирование.

«Деятельность волонтеров, оказывающих помощь участникам СВО, является благородной и жизненно важной, но она сталкивается с серьезными правовыми и экономическими вызовами, особенно в контексте 115-ФЗ. Этот «антиотмывочный» закон, хотя и направлен на борьбу с преступностью, автоматически выявляет нетипичные операции, которые могут быть ошибочно интерпретированы как подозрительные, - резюмировал эксперт. - Для минимизации рисков волонтерам крайне важно соблюдать финансовую гигиену, разделяя личные и волонтерские средства, тщательно документировать все поступления и расходы, а также активно взаимодействовать с банками и общественными организациями».